Financiamento

Como funciona a jornada de financiamento?

O que a Ristra faz por você no financiamento?

• Intermedia tudo com o banco — você não precisa falar diretamente com o banco. A Ristra cuida da comunicação, preenche os formulários e acompanha cada etapa por você.
• Revisa o contrato antes de você assinar — analisamos o contrato do banco antes de enviar, garantindo que os dados estão corretos e que não há cláusulas problemáticas.
• Cuida do ITBI remotamente — fazemos a declaração na prefeitura onde o imóvel está localizado sem que você precise se deslocar.

Quero fazer apenas uma simulação de taxas para financiamento, posso?

Sim, e é exatamente por onde começamos. A simulação não tem nenhum compromisso com o financiamento: ela mostra as taxas de diferentes bancos para o seu perfil e imóvel, pra você comparar antes de decidir. Você mesmo faz pelo portal da Ristra, no menu Simulação. São 9 perguntas rápidas (tipo, local e valor do imóvel, prazo, renda) e, em 1 a 3 minutos, aparecem as ofertas dos bancos já nos dois formatos de parcela: SAC (parcelas que diminuem) e PRICE (parcelas parecidas). Você não precisa escolher antes. Prefere que a gente faça? Fale com a gente pelo WhatsApp e simulamos por você.

Já comecei a simulação pelo app do banco (ou em outro banco). Vocês continuam de onde parei?

Não precisa, e não tem problema ter começado por lá. A simulação é refeita do zero pelo portal da Ristra: em poucos minutos você vê vários bancos de uma vez, sem repetir o processo em cada um. Se preferir, a gente simula por você.

Quanto tempo leva todo processo de financiamento?

A duração depende principalmente do banco escolhido, da agilidade na entrega de documentos, do município onde o ITBI é recolhido e do cartório de registro responsável.

Quanto tempo leva para o banco aprovar?

Quais gastos eu vou ter além do financiamento?

O serviço da Ristra é gratuito — mas existem custos legais obrigatórios:

• ITBI — imposto municipal cobrado pela prefeitura sobre a transferência do imóvel. Obrigatório mesmo no financiamento, pago antes do registro.
• Emolumentos do Registro de Imóveis — custo do cartório para registrar o contrato de financiamento. É o que transfere o imóvel para o seu nome e permite o banco liberar o crédito.
• Tarifa de Avaliação do Imóvel — cobrada pelo banco para custear a vistoria. Nem sempre é obrigatória: em certos casos (como imóveis novos com laudo recente), essa etapa pode ser dispensada. O valor varia por banco e, quando aplicável, é cobrado diretamente pela instituição financeira.

Como funciona a análise de crédito? O que o banco avalia?

Depois que você escolhe um banco, enviamos o seu dossiê completo para análise. Em geral, a análise considera renda declarada e comprovada, histórico de crédito e relacionamento bancário, capacidade de pagamento (relação entre renda e valor da parcela), perfil do imóvel (laudo de avaliação realizado pelo banco) e documentação completa do comprador e do imóvel. Cada banco tem sua própria política, por isso fazemos simulações em vários bancos para garantir que você não pague mais caro do que deveria.

Quais documentos eu preciso separar?

Para o financiamento, em geral o banco pede:

• RG e CPF do(s) comprador(es)
• Comprovantes de renda dos últimos 3 meses
• Declaração de Imposto de Renda mais recente
• Extrato do FGTS (quando aplicável)
• Comprovante de estado civil (certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio)
• Comprovante de endereço

Envie os documentos pelo portal, na aba Documentos. Veja como enviar documentos.

Não quero financiar — vou pagar no ato da entrega. O que faço agora?

Se você vai pagar à vista (ou se o imóvel já está quitado), a sua jornada com a Ristra segue pela escritura pública.

O contrato de financiamento já me torna dono do imóvel?

Não. Só o registro no Cartório de Registro de Imóveis torna você oficialmente o dono. O contrato de financiamento substitui a escritura pública, mas precisa ser registrado para ter validade jurídica plena. Sem o registro, você não é reconhecido legalmente como proprietário, mesmo pagando as parcelas.

O que é a Alienação Fiduciária?

Durante o financiamento, o imóvel fica em alienação fiduciária — isso significa que o banco é o credor fiduciário e o imóvel serve como garantia até a quitação. Na prática, o imóvel fica registrado em nome do banco enquanto você paga as parcelas, mas você mora nele normalmente. Ao quitar, você retira essa restrição.

Depois que eu quitar tudo, preciso fazer mais alguma coisa no cartório?

Sim. Você precisa dar baixa na alienação fiduciária. Após a quitação, o banco emite uma carta de quitação. Com essa carta, você (ou a Ristra, em seu nome) leva o documento ao Cartório de Registro de Imóveis para averbar a baixa da alienação. Após a averbação, o imóvel fica 100% no seu nome, sem ônus.

Posso colocar outra pessoa como renda complementar?

Sim. Você pode incluir outra pessoa como comprador adicional, somando a renda dela à sua para fins de análise. Isso é comum entre cônjuges ou familiares. Nesses casos, a documentação também é exigida do comprador adicional, e todos os compradores entram na matrícula do imóvel.

Dúvidas específicas — fale com um especialista

Para casos como negativação, uso do FGTS como entrada ou amortização, e comportamento das parcelas ao longo do tempo: